*来源：观点（baobaobutong）
我是一个包工头。
当然，“包工头”是行业外人士对我们的普遍称呼。在我自己看来，我就是一个小老板，当然也不算很小，不是简单的那种农民工的工头。
我从事建筑行业，之前是广东某三线城市的一名公务员。改革的春风吹来，看到周围的朋友都发财了，我也心动了，于是毅然下海。
今年，是我混迹建筑行业的第16个年头。在这16年间，我切身感受到了中国的经济变化之快，也体验到了体制内没有的生活。
没想到，天有不测风云，一场突如其来的新冠肺炎，让我措手不及。
我感觉生意越来越难做了！
这场疫情差点要了我的命
在大部分人的意识里，“包工头”是一个略带贬义的称呼，也含有不屑的语气，等同于“土老板”。
我不承认自己是土老板，好歹还是有点文化的，虽不敢号称“儒商”，但也不土。
当初之所以砸掉金饭碗下海，是受到家乡人的影响。在我家乡人眼中，“包工头”熠熠生辉，是和“有钱”、“成功”联系在一起的。我正是在虚荣心的膨胀下，也决意想当“包工头”风光一把。
但等到自己进入建筑行业多年后才明白，“包工头”的日子并没有外界人所想象那样风光，更多的是无奈、压力和辛酸。
在上个世纪90年代，建筑行业确实存在暴利，我很多早期的老乡都经历了一夜暴富。但到我入行那会，建筑行业的暴利时代已过去了，竞争越来越激烈。
送礼搞关系、陪酒赔笑、点头哈腰，这些我都经历过，时常感觉自己就像个公关。但即使是这样，你也不一定能拿到项目，这里面还有很多门道。
2年前，我和老乡一起承包了一个写字楼的装修改造工程，我们和开发商签了合约，交了100万保证金，我出了70万，我老乡出了30万。
谁成想，工程一直磕磕碰碰，进展缓慢。到了2019年的下半年，由于多种原因，开发商“破产”，工程已经无法进行下去。但这时候，部分材料款以及30多名工人的工资，都需要我和老乡来垫付。
我们不甘心，找开发商讨要了多次，最终还是没有拿到工程款，而且连之前的100万元项目保证金也打了水漂。到最后，我们只要到了一张300万的欠条。
以前也不是没遇到过这样的一种情况，但数额这么大的，这是第一次。虽说手头上也还有几个工程，但挣的钱远远无法堵上这个窟窿。
无奈之下，我只好把我在佛山三水的房子拿到银行抵押，最终抵押贷了80万。当时已经临近过年，我第一时间就把这笔钱发了工资，让我手底下的兄弟们回去过个好年。
本来想着年后好好再接几个工程，这次就当走霉运了。但没想到，这场疫情把我的计划彻底打乱了。
过年以后，疫情越来越猛，我的工程根本没法开工。
工程都是按进度收款，无法开工就没有一点收入。开发商根据合同根本不给我任何帮助，而我大部分的资金都压在了机械设备、材料、人工工资上面，账上几乎没有多余现金流。
加上还欠着一笔巨款，我大致计算了一下，哪怕把我的车卖了，也只能撑到4月份。
做工程这么多年，我深刻地感受到自己肩上的压力很大。
一方面是工程款不到位，一方面是农民工马上要工资，中间连任何回旋的余地都没有，我就只能自己垫着工资。
说实话，我们就是“垫资专业户”。现在由于政府、业主等缺钱，PPP模式的到来，我们的垫资额度就更加的高，风险也更加的大。但是即使这样，我们又能怎么样呢？依然得干，因为你作为包工头，既然带了一帮兄弟们、乡亲们出来干活，我就要对他们负责。
我时常觉得，干工程就像赌博。拿到工程后，就赌工程款能按时到位，特别是承包房地产开发的工程，就希望开发商的房子好卖，让自己能够及时拿到钱。一旦开发商的房子不好卖，那工程款十有八九会被拖欠。
前几年有点老本还可以再撑一下，如今遇到疫情，可能连最后的棺材本得赔进去了。其他人在疫情期间吃了睡睡了吃，而我每天一睁眼就是成本支出（机械设备款、材料供应商、人工工资、银行利息、亲戚朋友的借款等等），平时我咬咬牙也就能挺过去，可如今这个疫情不知道啥时候能结束，我真的怕我撑不住了。
在我们包工头圈子，流传着这样一个共识。
包工头有“三怕”：一怕工地财务来电，二怕甲方不按时付工程进度款，三怕工伤事故。
太难了！
借钱太难了
这场疫情，就像一场突如其来的暴雨，把我的资金防线、心理防线，各种防线都冲垮了。
时至今日，疫情形势逐渐好转，复工在即，新一年的招标又要开始了，但摆在我面前的难题却无法解决。
一方面，接工程吧，新的一年就能缓过来，但需要资金。经过此次疫情，我身上已经没有一点多余的资金。
另一方面，不接工程吧，只能干耗着，把手上的工程做完。但满打满算做完，今年也只能是勉强续命，根本无利润可言。
说实话，多年来，我最大的压力就是资金压力。自己接触了不少的工程大项目，小则大几千万，大则几亿，以自己的业务能力、管理能力、技术力量，可完全按合同完成任务，这样的项目可以令自己的事业冲上一个新台阶。但问题是，这种大工程建设项目前期的启动资金就要二三千万元，没有这样的经济实力，只能忍痛放弃。
在这件事情上，我深刻地明白到了啥叫“资本”：资金就是本钱，就是钱生钱。我和许多小型、微型企业创业者一样，拥有创业的劲头与梦想，也有创业能力、管理企业经验，但万事俱备，只欠资金。
我可以笃定地说，如果资金足够，很多包工头释放的创业能量是不可估量的。
为了融到钱，我想过很多办法，首先想到的就是找银行。
实话说，在做包工头以前，我一直以为只要你的信用良好，就可以从银行贷到款；可以等我自己跑到银行后，我才发现，都是累（泪）！
首先，银行部门众多，手续复杂。借一次钱，跑个五六次，手续办个两三月都是常有的事情。除了用自己手上的房子抵押给银行，其他手段从银行根本就借不到什么钱。自己平常工程的事情本来就多，每次为了资金跑银行，还少不了陪酒送礼。尽管如此，还是经常这个审核不过，那个行长不批，每次以为马上能行就总会出现新问题。
辛苦打拼十几年，手上的现金微乎其微，自己的几套房子都已经抵押给银行，每月还款还不能断，心力交瘁！还真是应了那句话：越急越见鬼！
民间借贷我也试过。去年3月，好不容易通过我小学同学接到一个项目，箭在弦上，不得不发。但是我又缺钱，只好在民间借贷了。其实我也知道，这种资金就是毒药，但也没办法了，借不到钱，项目就没了。
我一个哥们，在工地资金紧张时，向乡下高利贷者借了200万元，月息3分，每月利息6万元，到头来，工程的利润都让高利贷给吃去了。
建筑行业是一个资金需求量大、竞争激烈的行业，许多“包工头”为了承揽工程业务，站稳脚跟，也不惜铤而走险，去民间借高利贷。一旦风险崩盘，资金链断裂，就只有“跑路”逃债了。
遇到贵人
很多时候，我心里也有很多委屈。
在媒体、公众的眼里，农民工是弱势群体，需要保护他们的权益。其实，通过这么多年观察，在建筑行业上，弱势群体的名单上还得加上包工头。
有时候，我甚至会羡慕农民工，至少农民工能轻易跑到政府部门投诉静坐，这难免有点心理变态，可却是真心话。
我时常想，要不别干这行了，转行做餐饮，至少不用背负这么大的资金压力。可看现在疫情一来，餐饮也蔫了，我好几个开餐馆的朋友都资金链断裂，纷纷辞退员工、转卖店铺。
流年不利，做啥都难，还是先在自己熟悉的行业待着吧。
既然还要干这行，我又开始了四处找钱的征程。功夫不负有心人，经由一个朋友介绍，我开始接触到一个融资方面的专业技术人员。
他自称“乔帮主”，听说在广佛一带颇有点名气，而且我朋友说他以前在银行上班，在银行这一块认识很多各个银行内部高管，所以融资这一块很是擅长。
抱着试一试的心态，我开始和这位“乔帮主”接触。在我朋友的推荐下，我加上了他的好友。
朋友把乔帮主的微信推给了我
在和乔帮主的交谈中，我似乎发现了新大陆。
我和乔帮主进行了初步接触
我了解到，银行贷款总体分为信用贷款和抵押贷款，像我这样名下房产已经全部抵押给银行，并且没有空间的，就只能选择信用贷款。
我觉得他挺专业的，对我的情况也分析得靠谱，于是我主动上门与这位“乔帮主”面聊。
见面后，我感觉乔帮主没有想象中的高冷，反倒，给人一种亲切的感觉。乔帮主首先了解了我的行业模式与资金流向，他帮我理顺了经营痛点和利润增长点，他的见解让我大开眼界，可以说比我自己还了解自己。
通过乔帮主，我也第一次知道了什么叫“储备战略性贷款资金”：
一般的老板投资时，为了节约成本都是选择用自己的盈余资金，但世事难料，原本的储备金用完了，如果出现突发情况，又急用款的时候，就被迫找私人借，这样一个来回，又欠人情又花钱，其实成本更高了。
而战略性贷款的做法正好解决了这种问题，在企业正常经营、资金充裕的时期，就可以储备一笔正规、低息、长年限的银行资金作为投资储备金，这个资金还款时间可控，还款压力可控，资金成本低。在投资时只要把这个资金的成本算进项目去，就可以覆盖，一旦再遇到紧急的情况，还有自己的盈余资金保底，这样才是有智慧有规划的利用资金。
在乔帮主的帮助下，我的情况渐渐明晰：
两个不同的公司主体，房产已经全部抵押，过往做工程每个公司都有5、6千万的流水。为了避税，大都在我自己的私人户，征信大体还可以，只有几笔的信用卡没有及时还清，留下了逾期记录。
仔细论证分析后，他建议我可以分别用两个公司主体，每个公司分别申请一笔两年期的纯信用300万的疫情专案扶持贷款，由于是政策性贷款，真实年化才4.5%，月息才3厘75。
乔帮主给我的建议方案
就这样，在乔帮主的支持下，我顺利拿到了600万的信用贷款！而且利息比我抵押房子的更低。
拿到这笔资金后，我顺利接下了2个较大的工程，我心里的石头总算落了地。
天无绝人之路，当我以为走到穷途末路之时，遇到贵人！
也许，这也是命运的馈赠吧。
几点感悟
工程没这么忙的时候，我也会想想自己的人生。
时常觉得，这样一个世界上绝大多数人都是在兜兜转转，走不出一场轮回。受限于自己的认知、资源、身边的环境，我们往往会错过很多机会。
据我观察，那些能够及时抓住机会、改变命运轨迹的人非常之少，而他们都有一个共同点，那就是：懂得借势。
绝大多数人都和我一样，没有强大的背景和资源，但我们也并非一无所有。如果能学会借势，借助一切能帮助自己的力量，我们的能量才会更大。
作为一个创业者（尽管在别人眼里我就是一个做工程的，但我自己觉得我就是一个创业者），我也有几点感悟。
其一，要对自己的资金进行合理筹划，保证现金流。我觉得这一点不只是我们这一行，任何一行都是如此。流动资金、固定资产和长期负债，如何平衡，这是一个值得每一个创业者深入思考的问题。
其二，懂得借势，与专业技术人员保持沟通。你看三国，里面的老大都有自己的谋士，还不止一个。术业有专攻，学会借助专业技术人员的力量。拿融资来说，我就是借助了乔帮主的“势”，所以才能做到以前做不到的事。以此类推，其他领域也是一样的道理。
这是我的亲身体验和感悟，记录下来，希望对每一个迷茫的创业者有所启发。
创业是一条充满艰辛但极有意义的路，祝你好运！
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